Investir no Tesouro Direto deixou de ser coisa de especialista. O programa, criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 (a bolsa de valores brasileira), permite que qualquer pessoa física compre títulos públicos federais pela internet, com valores baixos e processo simples. Na prática, ao aplicar nesses títulos, você empresta dinheiro ao governo federal e recebe esse valor de volta com juros no vencimento. Por contar com a garantia do Tesouro Nacional, é considerado um dos investimentos mais seguros do país.
Para quem está começando, a principal dúvida costuma ser por onde iniciar. A boa notícia é que dá para investir com pouco: a aplicação mínima gira em torno de R$ 30, dependendo do título escolhido, já que é possível comprar frações de um papel. A seguir, veja um guia de serviço, passo a passo, para entender como funciona e o que considerar antes de aplicar.
O passo a passo para começar
Abrir o caminho para investir no Tesouro Direto envolve algumas etapas básicas. Veja a sequência:
- Tenha CPF e conta bancária: são requisitos para se cadastrar e movimentar os recursos.
- Abra conta em uma instituição habilitada: pode ser um banco ou uma corretora de valores autorizada a operar com o Tesouro Direto. Muitas oferecem o cadastro de forma 100% digital.
- Acesse a plataforma: o investimento pode ser feito pelo site ou aplicativo do Tesouro Direto, ou diretamente pela plataforma da sua instituição.
- Transfira o dinheiro: envie o valor que deseja investir para a conta da corretora ou banco.
- Escolha o título e confirme a compra: selecione o papel que combina com seu objetivo e o prazo desejado, informe o valor e finalize a aplicação.
Depois de comprar, é possível acompanhar a evolução do investimento pela própria plataforma, onde aparecem o valor aplicado, o rendimento acumulado e a data de vencimento de cada título.
Conheça os principais tipos de títulos
Entender as opções disponíveis ajuda a alinhar o investimento ao seu objetivo. Os títulos do Tesouro Direto se dividem, basicamente, em três categorias:
- Tesouro Selic: acompanha a taxa básica de juros da economia (a Selic). É o mais indicado para reserva de emergência, porque tem baixa oscilação e permite resgate sem grandes sustos, mesmo antes do vencimento.
- Tesouro Prefixado: a taxa de juros é definida no momento da compra. Você sabe exatamente quanto vai receber se mantiver o título até o vencimento, o que ajuda a planejar metas com data certa.
- Tesouro IPCA+: combina uma taxa fixa com a variação da inflação (medida pelo IPCA). Protege o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo, sendo comum para objetivos de longo prazo, como aposentadoria.
Antes de aplicar, defina o seu objetivo e o prazo. É ele que orienta a escolha do título: reserva de curto prazo combina com Tesouro Selic, enquanto metas de longo prazo costumam pedir Prefixado ou IPCA+.
Custos e impostos que você precisa conhecer
O Tesouro Direto tem custos baixos, mas é importante conhecê-los para não ter surpresas. O principal é a taxa de custódia da B3, de aproximadamente 0,2% ao ano sobre o valor investido, cobrada para guardar os títulos e manter o sistema. Algumas instituições isentam o investidor de taxas adicionais, mas vale conferir as condições antes de abrir conta.
Há também a tributação. O Imposto de Renda (IR) incide apenas sobre o rendimento, de forma regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota. Ela parte de 22,5% para aplicações de até 180 dias e cai gradualmente até 15% para prazos acima de dois anos. Por isso, manter o investimento por mais tempo costuma ser vantajoso do ponto de vista tributário.
Outro ponto é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que só é cobrado em resgates feitos nos primeiros 30 dias após a aplicação, também de forma regressiva. Passado esse período inicial, o IOF deixa de incidir. O recolhimento do IR e do IOF é feito automaticamente no momento do resgate, sem que o investidor precise calcular nada.
Vale lembrar que, apesar da segurança dos títulos públicos, é possível ter variação no valor caso você venda um papel antes do vencimento, especialmente nos prefixados e nos IPCA+. Isso ocorre porque o preço do título oscila conforme as condições de mercado. Por isso, planejar o prazo e manter uma reserva de emergência em um título mais estável, como o Tesouro Selic, são recomendações frequentes de educadores financeiros.
Começar do zero, portanto, é menos complicado do que parece: basta organizar a documentação, escolher uma instituição de confiança, definir seu objetivo e fazer a primeira aplicação. Com disciplina e informação, o Tesouro Direto pode ser a porta de entrada para quem quer dar os primeiros passos no mundo dos investimentos.
